Verificação de contrapartes em ativos digitais: uma parte ou duas
Verifique uma contraparte, ou ambas as partes, de uma transação de criptomoedas e analise cada carteira, com consentimento, escolha do que recebe e resultados separados para cada verificação.
Para quem é: Mesas OTC, corretores, VASP, custodiantes, empresas imobiliárias financiadas com criptomoedas, prestadores de garantia, family offices e comerciantes de ativos de elevado valor.
Cenário: Está prestes a enviar criptomoedas para outra parte, ou a aceitá-las dela, e quer verificar essa parte e analisar o endereço da carteira.
O problema
Uma transação de criptomoedas envolve duas partes e duas carteiras, mas as verificações normalmente não cobrem bem nenhuma delas. Os documentos de identificação chegam por e-mail, o endereço por chat, e os resultados acabam em lugares diferentes.
O que pode acontecer
- Um lado é verificado e o outro é presumido.
- O endereço da carteira é copiado de uma conversa, por isso ninguém pode ter a certeza de que é o endereço verificado.
- Não há um único registo que mostre quem foi verificado, que carteira foi analisada e quando.
Um processo melhor
Verifique uma parte ou ambas num único pedido ou caso. Cada parte recebe o seu convite, concorda com o que será partilhado consigo, conclui as suas verificações e, se tiver pedido, fornece o endereço da carteira em privado. Cada carteira é analisada e todos os resultados ficam juntos.
Como o UMNIII Verify ajuda
O UMNIII Verify mantém cada verificação na sua via e os resultados de cada parte separados. É privado, não anónimo: a UMNIII verifica quem é cada parte, e cada parte vê apenas o que está autorizada a ver, nunca os documentos ou dados pessoais da outra.
Que funcionalidades do Verify ajudam?
- Análise de carteiras
- Analisa cada carteira: a que introduz ou a que uma parte fornece no seu convite. Uma contraparte nunca vê o resultado da análise da carteira.
Comprova: Os sinais de risco comunicados para um endereço de carteira numa rede no dia da análise: um nível de risco geral, um estado de sanções e quaisquer indicadores de risco, com a data.
Não comprova: Não comprova quem é o proprietário ou controla a carteira, e é um resultado num momento específico, não uma monitorização. Um resultado destina-se à sua própria avaliação de risco e não é a aprovação de nenhuma transferência. - Verificação de identidade
- Verifica uma parte particular. Nada diz sobre o historial da carteira e não comprova que a parte controla uma carteira específica.
Comprova: Que um documento de identificação oficial com fotografia foi verificado quanto à autenticidade e comparado com uma selfie em direto da pessoa que o apresenta.
Não comprova: Não comprova uma morada, um direito a trabalhar ou arrendar, solvabilidade, habilitação para conduzir nem nada sobre uma empresa. - Verificação de empresas (KYB)
- Verifica uma parte empresa e as pessoas associadas. Não avalia a carteira e não comprova que a empresa controla uma carteira específica.
Comprova: Uma verificação de empresa: consulta ao registo quando existem dados, documentos da empresa e verificações das pessoas associadas, administradores e beneficiários efetivos.
Não comprova: Não é uma verificação de crédito, e não decide se deve fazer negócio com a empresa. - Análise AML padrão
- Analisa uma parte particular quanto a sanções e estatuto de pessoa politicamente exposta, quando o seu fluxo o inclui.
Comprova: Se a pessoa consta de listas de sanções ou de bases de dados de pessoas politicamente expostas (PEP) no momento da análise.
Não comprova: Não inclui notícias adversas, e um resultado é informação para a sua própria decisão, não uma decisão.
Opcional, adicionado separadamente
- Formulários de informação personalizados: Quando o seu processo também precisa de informações declaradas por uma parte.
- Pedidos de documentos e carregamentos: Quando o seu processo também precisa de documentos de suporte. Um carregamento mostra o que foi fornecido, não que um documento é autêntico.
Como é cobrada a verificação de empresas
- A verificação de empresas não é uma verificação de preço fixo. Começa no preço inicial apresentado no UMNIII Verify.
- É feita uma cativação temporária quando o pedido é enviado.
- O débito final depende das verificações da empresa e das pessoas associadas efetivamente concluídas.
- Os créditos cativos não utilizados regressam ao seu saldo disponível.
- Se as verificações concluídas excederem a cativação, os créditos adicionais são deduzidos. Um saldo negativo tem de ser carregado antes de mais trabalho pago.
Passo 1: Escolha uma parte ou ambas
- Uma parte: se aceita criptomoedas, verifica o remetente e analisa a carteira de origem. Se envia criptomoedas, verifica o destinatário e analisa a carteira de destino.
- Duas partes: verifica ambas as partes e analisa ambas as carteiras num único caso, para transações entre particulares, entre particular e empresa ou entre empresas.
- As verificações seguem a parte. Um particular é verificado com verificação de identidade, com análise AML quando a exigir. Uma empresa é verificada com verificação de empresas.
Passo 2: Decida quem fornece cada carteira
- Pode introduzir o endereço por si. É analisado quando o pedido é criado e mostrado à parte em forma mascarada quando lhe é pedido consentimento.
- Ou pode pedir à parte que o forneça em privado no seu convite, para não passar por e-mail ou chat. É analisado quando é submetido, e vê exatamente o que foi submetido, na íntegra, para o comparar com o endereço que pretende usar.
- Em qualquer caso, um endereço fornecido por uma parte continua a ser apenas um endereço que lhe deu. Analisá-lo não comprova que o controla.
Passo 3: Escolha o que recebe sobre cada parte
- Apenas o resultado é a predefinição: o tipo de parte, o nome que introduziu e o resultado com a data.
- Em alternativa, pode pedir se o nome indicado corresponde, o nome verificado ou, apenas em fluxos empresariais autorizados, as provas completas.
- Uma parte pode concordar em partilhar mais do que pediu. Nunca menos.
Passo 4: Cada parte concorda e depois conclui as suas verificações
- Cada parte é informada de quem pergunta, de que lado da transferência está e do que o requerente irá receber, e concorda ou recusa antes de começar.
- Depois conclui as suas verificações e fornece o endereço da carteira se o tiver pedido.
- Uma parte que recusa não é verificada, e nada sobre ela é divulgado.
Passo 5: Leia os resultados separadamente
- Cada carteira mostra Aprovado, Cuidado ou Não aprovado. Cada verificação de identidade, empresa e AML mostra o seu resultado. Uma contraparte nunca vê o resultado da sua própria carteira.
- O resultado global indica Pendente enquanto alguma verificação ainda puder ser executada, concluída ou repetida. Depois indica Atenção se alguma verificação falhou, Impossível concluir se alguma não pôde ser concluída, Cuidado se a carteira indica Cuidado, e Aprovado quando todas foram aprovadas.
- O resultado global nunca substitui o resultado de uma verificação.
Passo 6: Guarde as provas
- Cada resultado está datado. Descarregue o relatório de análise de cada carteira e o pacote de provas de cada pedido de verificação. Quando existir um relatório separado para outra verificação, descarregue-o a partir dessa verificação.
- Os relatórios destinam-se à sua própria avaliação de risco. Não são para partilhar com a contraparte.
Próximo passo
Siga estes passos no UMNIII Verify.